16岁借款是否需法定代理人同意，可依据《中华人民共和国民法典》明确。《中华人民共和国民法典》第十九条规定：“八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。”16岁属于限制民事行为能力人，其借款非纯获利益行为，故一般需法定代理人代理或同意、追认；仅借款行为与其年龄、智力相适应时，方可独立实施。因此，16岁借款通常需法定代理人同意或追认。
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16岁为限制民事行为能力人，借款一般需法定代理人同意或追认。具体分情况说明：若借款未获法定代理人（多为父母）同意或追认，行为可能无效，出借人难通过法律要求偿还；若借款金额小且用于日常学习、生活等必要支出，可能被视为与年龄、智力相适应，行为有效；若法定代理人明知借款却未反对，视为默示同意，行为有效。
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16岁借款处理存在特殊情形影响效力：1、用于日常学习、生活必要支出且金额较小（如几百元），如购买学习资料、伙食费等，视为与其年龄、智力相适应，行为有效，无需额外同意；2、法定代理人明知借款未反对，视为默示同意，行为有效，出借人可要求借款人及法定代理人履行还款义务；3、若未成年人以欺诈手段隐瞒年龄（如提供虚假身份证明），使出借人误以为其成年，借款行为有效，需承担还款责任。
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16岁借款有法律风险，实例说明如下：1、行为无效致损失：16岁小明未告知父母，向同学借5000元买高档游戏机，金额大且超日常所需，父母拒绝追认，行为无效，小明无需偿还，但出借人可能损失5000元；2、证据不足影响主张：16岁小红经父母同意向亲戚借3000元，未签书面同意书且无借条，亲戚反悔要求还高额利息，因缺乏书面证据和规范凭证，小红及父母主张权益会遇困难。

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